Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u gedurende de looptijd van uw lening niet af. U betaalt elke maand alleen rente over uw hypotheek.

In sommige gevallen heeft u ook een kapitaalverzekering afgesloten bij uw aflossingsvrije hypotheek. Hierdoor wordt een aflossingsvrije hypotheek ook wel een spaarhypotheek, levenhypotheek of beleggingshypotheek genoemd. U betaalt elke maand premie voor deze kapitaalverzekering waarmee u vermogen opbouwt. Aan het einde van de looptijd betaalt u de lening in één keer terug. Bijvoorbeeld met uw spaargeld of met het opgebouwde vermogen uit de kapitaalverzekering. Omdat u tot het einde van de looptijd niets terugbetaalt, blijft uw schuld hetzelfde. Dat betekent automatisch dat ook de rente hetzelfde blijft gedurende uw rentevaste periode.

Voor de meeste leven- en beleggingshypotheken is het niet zeker dat u voldoende vermogen opbouwt om uw hypotheek volledig af te lossen. Elk jaar informeert de verzekeringsmaatschappij u over de hoogte van het opgebouwde vermogen. Heeft u vragen over de verzekeringspolis van uw spaar-, leven of beleggingshypotheek? Neem dan contact op met uw verzekeringsmaatschappij waar de verzekeringspolis van uw spaar-, leven of beleggingshypotheek loopt. 

De meeste hypotheken hebben een looptijd van 30 jaar. Omdat u met een aflossingsvrije lening niet aflost, blijft uw schuld staan. U bent dus genoodzaakt aan het eind van de looptijd zelf iets te regelen om het hele bedrag in één keer terug te betalen. Dit gebeurt uit verkoop van uw woning, het vermogen uit uw kapitaalverzekering, met gespaard geld of eigen kapitaal.

Minder inkomen na pensioen
U inkomen is vaak lager als u met pensioen bent. Sluit u dan een nieuwe hypotheek af? Dan bepaalt uw pensioeninkomen hoeveel u mag lenen. Dit kan betekenen dat u een (nieuwe) hypotheek voor uw woning niet meer kunt betalen.

Hogere lasten na afschaffing hypotheekrenteaftrek
Vanaf 2001 is uw rente nog maximaal 30 jaar aftrekbaar. Omdat u daarna geen gebruik meer kunt maken van de hypotheekrenteaftrek, gaan uw maandlasten flink omhoog.

Restschuld
Heeft u geen of te weinig spaargeld of is de waarde van uw kapitaalverzekering onvoldoende voor het aflossen van uw hele hypotheek? En kunt u op dat moment geen nieuwe hypotheek krijgen? Dan moet u uw woning verkopen en met de verkoopopbrengst uw hypotheek aflossen. Is uw hypotheek hoger dan de verkoopopbrengst van uw woning? Dan houdt u een restschuld over. Deze restschuld moet u terugbetalen. 

Uw financiële situatie wordt beïnvloed door de volgende factoren:

• U gaat met pensioen
  Als u met pensioen gaat, is de kans groot dat uw inkomen daalt. U houdt dan minder geld over voor het betalen van uw hypotheek terwijl de lasten nog even hoog of misschien zelfs hoger zijn.
• Uw hypotheekrenteaftrek stopt
  Sinds 1 januari 2001 is de rente voor een hypotheek maximaal 30 jaar aftrekbaar. Voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2001 betekent dit dat de aftrekbaarheid afloopt op 1 januari 2031. Als u de hypotheek op dat moment nog niet hebt afgelost, gaan uw netto maandlasten (mogelijk) omhoog.
• Uw hypotheek loopt af
  Op de einddatum van uw hypotheek moet de hypotheek worden afgelost. Heeft u een (deels) aflossingsvrije hypotheek en kun u dit niet? Uw hypotheek kan niet altijd worden verlengd. Of dit mogelijk is, hangt af van uw situatie op dat moment en de wet- en regelgeving die dan geldt. Het is belangrijk dat u de maandlasten kunt blijven betalen. Daarom beoordelen we uw aanvraag opnieuw. Bij de beoordeling van je aanvraag letten we op de volgende zaken:

• • de hoogte van de hypotheek die u nodig heeft,
  • de hoogte van uw (pensioen)inkomen,
  • de actuele rente,
  • de waarde van uw woning, en
  • hoeveel en hoelang u uw hypotheekrente nog kunt aftrekken.

Welk risico loopt u?

Bij verlenging kunnen uw maandlasten stijgen, bijvoorbeeld omdat u bij een nieuwe hypotheek maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij kunt lenen. Het kan voor komen dat u uw hypotheek niet kunt oversluiten of verlengen, omdat de maandlasten dan voor u te hoog worden. U bent dan helaas genoodzaakt om uw woning te verkopen en met de verkoopopbrengst uw hypotheek af te lossen. Mogelijk houdt u hierbij een restschuld over. Deze restschuld moet u aan ons terugbetalen. Om deze risico’s te voorkomen is het belangrijk dat u op tijd actie onderneemt als uw huidige hypotheek niet meer bij u past.

Is de waarde van uw woning gestegen? Dan kan het voor u voordelig zijn om een de actuele woningwaarde aan ons door te geven. Hiermee kan uw hypotheek in een lagere tariefklasse komen en profiteert u van een lagere hypotheekrente. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunnen we de rente niet aanpassen. U profiteert in dit geval al van het laagst mogelijke rentetarief.

Een waardestijging kunt u aantonen door ons een van de volgende documenten toe te sturen:

- Een door Hypinvest goedgekeurd taxatierapport 

Bij een taxatierapport bepaalt een taxateur de marktwaarde van de woning aan de hand van verschillende beoordelingscriteria. Hierbij wordt rekening gehouden met een eventuele verbouwing. Ook wordt de staat van onderhoud onderzocht. Zo kan een recente verbetering aan een woonruimte de waarde van je woning verhogen. Hypinvest stelt voorwaarden aan het taxatierapport en de taxateur. Deze voorwaarden vindt u hier. Het taxatierapport mag maximaal 6 maanden oud zijn. Daarnaast dient het taxatierapport door het NWWI of iValidatie gevalideerd te zijn. De kosten die u hiervoor maakt zijn voor uw rekening.

- Een Calcasa Desktop Taxatie®

De Calcasa Desktop Taxatie® combineert de modelwaarde van een woning met de kennis van een taxateur. De modelwaarde is de waarde van een woning gebaseerd op de modellen en uit de database van Calcasa. In de database van Calcasa staan kenmerken van vrijwel alle woningen in Nederland. Een taxateur beoordeelt vervolgens deze Calcasa-modelwaarde op afstand, dus zonder de woning te bezoeken. Omdat hij dat meestal van achter zijn bureau doet noemen we het een desktop taxatie.

Let op: Hypinvest accepteert alleen een Calcasa Desktop Taxatie®. Een desktoptaxatie van een andere partij wordt niet geaccepteerd.

Wanneer kan ik een Calcasa Desktop Taxatie® gebruiken? 

• Als u een taxatierapport nodig heeft voor uw hypotheekverstrekker en de uitstaande hoofdsom niet meer is dan 90% van de marktwaarde van de woning.
• De woning dient bestemd te zijn voor eigen bewoning.
• De marktwaarde van de woning is maximaal EUR 1 miljoen
• De meeste woningen zijn geschikt voor een desktop taxatie. Echter, hoe unieker de woning, hoe groter de kans dat deze niet geschikt is voor een taxatie op afstand. Denk hierbij aan boerderijen, recreatiewoningen, woningen met een winkel of kantoor en aangepaste woningen.
• Voor een nieuw te bouwen woning is het niet mogelijk een Calcasa Desktop Taxatie® te gebruiken. 

• Heeft u recent verbouwd? Dan is de kans groot dat Calcasa niet over deze informatie beschikt: de verbouwing wordt dan waarschijnlijk nog niet meegenomen. 

Het aanvraagproces is volledig digitaal via www.desktoptaxatie.nl. U krijgt meteen te horen of uw woning in aanmerking komt voor een Calcasa Desktop Taxatie®. Na uw aanvraag ontvangt u binnen enkele uren de Calcasa Desktop Taxatie®​ in uw e-mail. De kosten bedragen EUR 95,- inclusief BTW.

Vindt u de waarde in de Calcasa Desktop Taxatie®​ te hoog of te laag? Omdat de woningwaarde is vastgesteld met behulp van modellen en de database van Calcasa, is hier helaas niets aan te doen. U kunt wel altijd alsnog een volledige taxatie laten uitvoeren.

Upload een van bovenstaande documenten in uw MijnHypotheek online omgeving of stuur ze naar ons toe onder vermelding van uw leningnummer. Onze adresgegevens vindt u bij Contact. Nadat u de nieuwe waarde van uw woning heeft aangeleverd, wordt opnieuw de tariefklasse bepaald en de rente aangepast. Bij het aanpassen van de rente zijn de risico-opslagen van toepassing op het moment dat voor het laatst het rentetarief is vastgesteld. Dit kan zijn bij het afsluiten van de hypotheek of bij de laatste renteherziening. Heeft u vragen over welke tariefklassen voor u van toepassing zijn? Neem dan contact met ons op.