Verandering van hypotheek of lening

Uw persoonlijke situatie en/of inkomen kan veranderen tijdens de looptijd van uw hypotheek. Dit kan betekenen dat de betaalbaarheid van uw hypotheek ook kan veranderen. Zo kan uw situatie of inkomen veranderen omdat u met pensioen gaat of uw hypotheekrenteaftrek stopt. Daarom is het goed uw financiële situatie nu alvast te onderzoeken!

Heeft u een (deels) aflossingsvrije hypotheek? Bij deze hypotheek betaalt u tijdens de looptijd van de lening alleen rente en los t u niet af gedurende de looptijd. Aan het einde van de looptijd betaalt u de hypotheek in één keer terug. Bijvoorbeeld met uw spaargeld, uw opgebouwde vermogen of uit de verkoopopbrengst van uw woning. Als u de aflossingsvrije hypotheek op de einddatum niet kunt aflossen dan loopt u mogelijk een risico.

Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u gedurende de looptijd van uw lening niet af. U betaalt elke maand alleen rente over uw hypotheek.

In sommige gevallen heeft u ook een kapitaalverzekering afgesloten bij uw aflossingsvrije hypotheek. Hierdoor wordt een aflossingsvrije hypotheek ook wel een spaarhypotheek, levenhypotheek of beleggingshypotheek genoemd. U betaalt elke maand premie voor deze kapitaalverzekering waarmee u vermogen opbouwt. Aan het einde van de looptijd betaalt u de lening in één keer terug. Bijvoorbeeld met uw spaargeld of met het opgebouwde vermogen uit de kapitaalverzekering. Omdat u tot het einde van de looptijd niets terugbetaalt, blijft uw schuld hetzelfde. Dat betekent automatisch dat ook de rente hetzelfde blijft gedurende uw rentevaste periode.

Voor de meeste leven- en beleggingshypotheken is het niet zeker dat u voldoende vermogen opbouwt om uw hypotheek volledig af te lossen. Elk jaar informeert de verzekeringsmaatschappij u over de hoogte van het opgebouwde vermogen. Heeft u vragen over de verzekeringspolis van uw spaar-, leven of beleggingshypotheek? Neem dan contact op met uw verzekeringsmaatschappij waar de verzekeringspolis van uw spaar-, leven of beleggingshypotheek loopt. 

U kunt tot EUR 50.000 extra aflossen via uw MijnHypotheek online omgeving.

• Log in op uw MijnHypotheek online omgeving.
• Klik op het tabblad terugbetalen en vervolgens op terugbetalen.
• Klik het leningdeel aan waarop u extra wilt terugbetalen.
• Vul het bedrag in en klik op 'Ga naar overzicht'.
• U ziet nu het overzicht met het bedrag dat u wilt aflossen, de eventuele vergoedingsrente en de indicatie van de nieuwe maandlasten. 
• Als alles klopt klikt u op 'Ga naar betalen'.

Wilt je meer dan EUR 50.000 aflossen? 

Dan doet u dat via een bankoverschrijving.

• Maak het aflosbedrag over naar rekeningnummer NL52 ABNA 0588 204 617 t.n.v. Hypinvest.
• Vermeld in de omschrijving: 'extra aflossing'.
• Vermeld ook in de omschrijving uw leningnummer en (als dat van toepassing is) het leningdeelnummer waarop u wilt aflossen.

Wat wordt mijn nieuwe maandbedrag als ik extra heb afgelost op mijn hypotheek?

Na het verwerken van uw extra aflossing, ontvangt u van Hypinvest een nieuw leningoverzicht met daarop uw nieuwe maandbedrag.

Op welk leningdeel kan ik het beste extra terugbetalen? 

Een extra aflossing kan fiscale gevolgen hebben. Hypinvest adviseert niet. Neem voor deze vraag contact op met uw financieel adviseur.

Wanneer wordt mijn extra aflossing verwerkt?

Wij verwerken uw extra aflossing op de eerste werkdag van de eerstkomende maand. Halverwege de maand ontvangt u van ons een nieuw leningoverzicht met daarop het nieuwe maandbedrag.

Betaal ik een vergoeding bij extra aflossen op mijn hypotheek?

U mag ieder jaar 20% van de hoogte van uw leningdeel terugbetalen zonder vergoedingsrente. Wil je meer aflossen dan 20%, dan kunt u te maken krijgen met een vergoeding. Dit is meestal alleen het geval als de rente nu lager is dan uw contractrente. Op uw Hypinvest hypotheek kunt u vergoedingsvrij aflossen aan het einde van de rentevastperiode, bij verkoop van de woning, bij overlijden van leningnemer en/of als de huidige rente hoger is dan uw contractrente. Bij uw Hypinvest hypotheek kunt u ook nog eens 100% vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen (schenking, erfenis of spaargeld).

U moet de maandelijkse termijn zo snel mogelijk overmaken via een bankoverschrijving.

• Maak het aflosbedrag over naar rekeningnummer NL52 ABNA 0588 204 617 t.n.v. Hypinvest.
• Vermeld in de omschrijving: 'maandtermijn'.
• Vermeld ook in de omschrijving uw leningnummer en (als dat van toepassing is) het leningdeelnummer waarop u wilt aflossen.

U kunt altijd 5%-20% van de oorspronkelijke hoofdsom aflossen zonder dat u een vergoeding hoeft te betalen. U vindt dit percentage terug in de voorwaarden van uw hypotheek. In alle andere gevallen kunnen wij een vergoeding in rekening brengen.

U kunt de hypotheek in de volgende gevallen altijd aflossen zonder dat u hierbij een vergoeding moet betalen:

• Aflossen uit eigen middelen
• Verkoop van de woning
• Overlijden
• Einde rentevaste periode
• Executieverkoop

Aflossen uit eigen middelen

Lost u af met eigen geld? Bijvoorbeeld uit een schenking of erfenis, spaargeld of een verzekering die uitkeert? Dan mag u onbeperkt aflossen zonder dat u hiervoor een vergoeding moet betalen.

Verkoop van de woning

Heeft de aflossing direct te maken met de verkoop van je woning? Dan kunt u onbeperkt aflossen zonder dat u hiervoor een vergoeding moet betalen. Voorwaarden hierbij zijn:

• U kunt een juridische (notariële) akte overleggen.
• Een volledige geleverde woning, vrij van huur, voor gebruik van derden.
• De derde mag geen rechtspersoon zijn of onderdeel van een samenwerkingsvorm waarbij u betrokken bent.

Overlijden

Binnen 6 maanden na overlijden van de leningnemer kan aflossen zonder kosten. De leningnemer is de persoon die de hypotheek heeft afgesloten.

Einde rentevaste periode

Als de aflossing plaatsvindt op de einddatum van de rentevaste periode, kan dat zonder vergoeding.

Executieverkoop 

U betaalt geen vergoeding wanneer de aflossing voortkomt uit gedwongen verkoop van de woning. Dit geldt niet wanneer de executie het gevolg is van verwijtbare acties van de hypotheekgever. 

Is de waarde van uw woning gestegen? Dan kan het voor u voordelig zijn om een de actuele woningwaarde aan ons door te geven. Hiermee kan uw hypotheek in een lagere tariefklasse komen en profiteert u van een lagere hypotheekrente. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunnen we de rente niet aanpassen. U profiteert in dit geval al van het laagst mogelijke rentetarief.

Een waardestijging kunt u aantonen door ons een van de volgende documenten toe te sturen:

- Een door Hypinvest goedgekeurd taxatierapport 

Bij een taxatierapport bepaalt een taxateur de marktwaarde van de woning aan de hand van verschillende beoordelingscriteria. Hierbij wordt rekening gehouden met een eventuele verbouwing. Ook wordt de staat van onderhoud onderzocht. Zo kan een recente verbetering aan een woonruimte de waarde van je woning verhogen. Hypinvest stelt voorwaarden aan het taxatierapport en de taxateur. Deze voorwaarden vindt u hier. Het taxatierapport mag maximaal 6 maanden oud zijn. Daarnaast dient het taxatierapport door het NWWI of iValidatie gevalideerd te zijn. De kosten die u hiervoor maakt zijn voor uw rekening.

- Een Calcasa Desktop Taxatie®

De Calcasa Desktop Taxatie® combineert de modelwaarde van een woning met de kennis van een taxateur. De modelwaarde is de waarde van een woning gebaseerd op de modellen en uit de database van Calcasa. In de database van Calcasa staan kenmerken van vrijwel alle woningen in Nederland. Een taxateur beoordeelt vervolgens deze Calcasa-modelwaarde op afstand, dus zonder de woning te bezoeken. Omdat hij dat meestal van achter zijn bureau doet noemen we het een desktop taxatie.

Let op: Hypinvest accepteert alleen een Calcasa Desktop Taxatie®. Een desktoptaxatie van een andere partij wordt niet geaccepteerd.

Wanneer kan ik een Calcasa Desktop Taxatie® gebruiken? 

• Als u een taxatierapport nodig heeft voor uw hypotheekverstrekker en de uitstaande hoofdsom niet meer is dan 90% van de marktwaarde van de woning.
• De woning dient bestemd te zijn voor eigen bewoning.
• De marktwaarde van de woning is maximaal EUR 1 miljoen
• De meeste woningen zijn geschikt voor een desktop taxatie. Echter, hoe unieker de woning, hoe groter de kans dat deze niet geschikt is voor een taxatie op afstand. Denk hierbij aan boerderijen, recreatiewoningen, woningen met een winkel of kantoor en aangepaste woningen.
• Voor een nieuw te bouwen woning is het niet mogelijk een Calcasa Desktop Taxatie® te gebruiken. 

• Heeft u recent verbouwd? Dan is de kans groot dat Calcasa niet over deze informatie beschikt: de verbouwing wordt dan waarschijnlijk nog niet meegenomen. 

Het aanvraagproces is volledig digitaal via www.desktoptaxatie.nl. U krijgt meteen te horen of uw woning in aanmerking komt voor een Calcasa Desktop Taxatie®. Na uw aanvraag ontvangt u binnen enkele uren de Calcasa Desktop Taxatie®​ in uw e-mail. De kosten bedragen EUR 95,- inclusief BTW.

Vindt u de waarde in de Calcasa Desktop Taxatie®​ te hoog of te laag? Omdat de woningwaarde is vastgesteld met behulp van modellen en de database van Calcasa, is hier helaas niets aan te doen. U kunt wel altijd alsnog een volledige taxatie laten uitvoeren.

Upload een van bovenstaande documenten in uw MijnHypotheek online omgeving of stuur ze naar ons toe onder vermelding van uw leningnummer. Onze adresgegevens vindt u bij Contact. Nadat u de nieuwe waarde van uw woning heeft aangeleverd, wordt opnieuw de tariefklasse bepaald en de rente aangepast. Bij het aanpassen van de rente zijn de risico-opslagen van toepassing op het moment dat voor het laatst het rentetarief is vastgesteld. Dit kan zijn bij het afsluiten van de hypotheek of bij de laatste renteherziening. Heeft u vragen over welke tariefklassen voor u van toepassing zijn? Neem dan contact met ons op.